Опубликовано 22.04.2020

Финансовая грамотность. Изучаем свой бюджет.

Фото, источник: интернет

В современном мире очень сложно грамотно распоряжаться финансами.

 

Сегодня люди, которые жили при плановой экономике, очень редко могут найти для себя дополнительные способы заработка. 

 

Им достаточно сложно разобраться в инвестировании, интернет-заработке, а уровень финансовой грамотности населения, как отмечают эксперты, сегодня на низком уровне. 

 

Не важно, сколько вы зарабатываете, если за неделю до зарплаты остаток на вашем счету приближается к нулю, вам нужно срочно улучшать финансовое положение.

 

Финансовая неграмотность радикально влияет на всю жизнь человека. 

 

В большинстве случаев вы можете исправить своё плачевное экономическое состояние, только изменив ваше отношение к деньгам. 

 

Конечно, тратить деньги намного легче, чем управлять личными финансами.

 

Аналитики утверждают, что существует несколько важных постулатов, с которыми стоит ознакомиться, чтобы начать самостоятельное изучение этой дисциплины и стать финансово грамотным человеком.

 

Как повысить свою финансовую грамотность и что нужно, чтобы сделать первый шаг к улучшению финансового положения,  простыми советами поделился  Асет Сейтмагамбет – финансовый советник.  

 

Мы рождаемся, растем, учимся ходить, говорить, обучаемся письменной грамоте, грамоте арифметической, языкам, учим географию, тангенсы/котангенсы и еще кучу особо не всегда нужных вещей. Но почти нигде, ни в школе, ни в семьях не преподают и не объясняют, что такое финансовая грамота и с чем ее едят.

 

И как правило человек растет, становится специалистом в своей сфере, зарабатывает, но не умеет грамотно распоряжаться личными финансами. Он смутно представляет свое текущее финансовое положение, у него кредиты, гораздо реже депозиты, деньги, полученные в начале месяца, в конце утекают как вода сквозь пальцы. 

 

И это практически не зависит от уровня доходов, человек может зарабатывать и 100 000 тенге и 2-3 миллиона в месяц, остаток по итогам месяца – ноль. 

 

Если доходы растут – расходы растут таким же темпом, если не быстрее. И вот дело близится к 60 годам, а накоплений/инвестиций кот наплакал. И привет гоcударственная пенсия.

 

Согласно проведенному сервисом Howmuch.net последнему мировому исследованию, уровень финансовой грамотности в Казахстане – всего около трети населения. Это весьма грустно и прямая дорога к бедной старости. 

 

Что характерно, уровень финансовой грамотности почти всех постсоветских стран невысок, за исключением прибалтийских. Это отчасти как бы объясняет уровень жизни там.

 

Хорошая же новость в том, что спасение утопающих в их собственных руках. Поехали!

 

Почему у нас люди заботятся о машинах иной раз лучше, чем о себе? Что-то застучало, заскрипело, срочно на СТО, диагностика и ремонт. 

 

Со здоровьем отношение к себе тоже как к железному – перенести грипп на ногах, не проверяться периодически у докторов, да про тот же скрининг и флюорографию вспоминаем, когда совсем прижмет, хотя это даже бесплатно.

 

И если на тему машин и здоровья поговорить хлебом не корми, то тема денег почти табу. Если только не считать жалобы на маленькую зарплату, плохого начальника и государство. 

 

Более того, тема денег кажется закрыта даже больше, чем тема секса. Почему? Не знаю. Наверное, все идет из детства, что видели, то и используем сейчас. А в СССР как известно «секса не было».

 

Я не предлагаю болтать о деньгах с кем попало. Речь о простой финансовой грамотности. Ее не преподают в обязательном порядке, но она нужна как воздух, чтобы к завершению карьеры не стоять на краю карьера, простите за черный юмор.

 

Итак,  финансовая грамотность – это набор знаний и навыков в сфере финансов, необходимый для принятия правильных решений, связанных со сбережениями, инвестициями, страхованием, налогами и планированием будущей пенсии. 

 

Может местами звучит мудрено, но ничего архисложного в этом нет. Да, придется учиться новым знаниям, но без труда не выловишь и рыбку из пруда.

 

Финансовая грамотность поможет:

 

•          Эффективно планировать и использовать свой бюджет.

•          Принимать грамотные финансовые решения, с учетом долгосрочных целей.

•          Сократить и избегать долгов/кредитов.

•          Понимать и разбираться в финансовых продуктах от банков и других финансовых институтов.

•          Существенно снизить риски финансового мошенничества.

 

У каждого человека есть кошелек (старо нормандское слово bougette - кошелек, сумка с деньгами. Но мало людей, которые ведут свой бюджет, так или иначе фиксируя и планируя расходы исходя из доходов. 

 

Почему-то слово бюджет у нас считается относящимся скорее к бюджету страны или предприятий. Обычно мы слышим по новостям «государственный бюджет, профицит или дефицит бюджета, секвестр».  Но для нас важнее вести семейный или личный бюджет, потому что:

 

Бюджет – это учет доходов и расходов за месяц, год. Например, бюджет Казахстана сформирован на ближайшие 3 года, 2019-21 года.

 

Профицит бюджета – доходы больше расходов. 

 

Дефицит бюджета – расходы больше доходов. На ближайшие 3 года у нас дефицит в государственном бюджете.

 

Секвестр – это урезание расходов.

 

Вести свой бюджет - это первый шаг к упорядочению своих финансов. Сейчас есть куча приложений, которые помогают вести запись расходов прямо в смартфоне. 

 

Навскидку перечислю несколько, попробуйте, выберите какой будет удобен именно вам – Coinkeeper, ДзенМани, Money Lover, Money Manager

 

Я перепробовал несколько, но вернулся к старому доброму excel, который использую лет 10.  Для составления полной картины, начните вести учет расходов  месяца этак 3, дальше это войдет в привычку.

 

Еще несколько терминов.

 

Доход, он же дебет, актив – это сумма поступающих потоков денег в течение месяца, т.е. зарплата, премия, бонусы, проценты с депозита и т.д.

 

Расход, кредит, пассив – все траты за месяц, такие как питание, комуслуги, проезд, развлечения, взносы по кредиту/ипотеке, т.е., все что вы тратите.

 

Дельта – разница между доходом и расходом.

 

Если дельта < 0 - ваши дела неважны, все что зарабатывается – тратится, и даже этого не хватает, т.к. есть кредит(ы)/долги.

 

Дельта = 0, относительное нейтральное состояние, когда тратится в ноль, все что зарабатывается. Неустойчивое состояние, которое может нарушиться любой непредвиденной крупной тратой.

 

Дельта > 0 – есть остаток 5-10% от дохода, главное что он стабильный, это начало большого пути к финансовой свободе.

 

И очень важный момент, совсем неважен размер доходов, так как с ростом доходов растут и расходы, и даже человек, зарабатывающий 1-2 миллиона тенге в месяц далеко не всегда финансово грамотен и защищен.

 

Редакция OpenAsia
Редакция OpenAsia
Автор материала

Читайте также

Вернуться в начало